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青海農村信用社招聘考試試題及答案

2019-10-24 11:33:21 公務員考試網 http://www.huatu.com/ 文章來源:未知

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  •   一、 填空

      (1)中央銀行的性質和宗旨決定其有以下三項職能:____的銀行和____的銀行。

      (2)西方各國的中央銀行按所有制形式可劃分為____ 的中央銀行,____的中央銀行和____的中央銀行;按組織結構可分為兩類:____制和____制。

      (3)我國中央銀行的負債主要是____和____制。

      (4)西方國家中央銀行的資產中____、____和____是最主要的資產項目,而在中央銀行的負債中____和____是最主要的負債。

      (5)從資產負債表上看導致準備金變動的項目有中央銀行的資產和中央銀行的負債,其中資產包括____、____、____、____和____;負債包括____、____、____和____;

      2019年青海農村信用社考試培訓

      (6)貨幣政策是由____制定的。

      (7)貨幣政策目標的具體含義包括____、____、____和____。

      (8)為使貨幣政策中間目標能有效地影響貨幣政策最終目標,貨幣政策的中間目標的選擇必須具備以下條件____、____、____和____。

      (9)中央銀行執行貨幣政策時所采用的措施和手段稱作____。

      (1 0)中央銀行的貨幣政策工具可分為一般性政策工具和選擇性工具,其中一般性的政策工具包括____、____和____;選擇性的政策工具包括____、____和____。

      二、單項選擇題

      (1)中央銀行的產生( )

      A.早于 B.晚于C.同時 D.有賴于

      (2)下列西方的中央銀行中,按其獨立性程度不 同分類,屬于獨立性較小模式的是___

      A.美國聯邦儲備體系 B.日本銀行c.英格蘭銀行 D.意大利銀行

      (3)中央銀行是國家的銀行,它代理國庫,集中( )

      A.國庫存款 B、企業存款C.團體存款 D、個人存款

      (4)中央銀行在經濟衰退時,____法定存 款準備率。

      A.調高 B.降低C.不改變 D.取消

      (5)中央銀行若提高再貼現率,將( )

      A. 迫使商業銀行降低貸款利率B.迫使商業銀行提高貸款利率c.使商業銀行沒有行動D.使企業得到成本更高的貸款

      (6)在下列針對中央銀行資產項目的變動中,導致準備金減少的是___。

      A.央行給存款機構貸款增加B.央行出售證券C.向其他國家中央銀行購買外國通貨D-中央銀行代表財政部購買黃金,增加金證券儲備

      (7)在下列針對中央銀行負債的變動中,使商業銀行體系準備金增加的是____。

      A.財政部在中央銀行的存款增加B.外國在中央銀行的存款增加C.流通中的通貨減少D.其他負債增加

      (8)在下列銀行中,___不同于其他三者。

      A.英格蘭銀行B.東京一三菱銀行C.中國銀行D.花旗銀行

      (9)下列中央銀行的行為和服務中,體現其“銀行的銀行”的職能的( )

      A.代理國庫B.對政府提供信貸C.集中保管商業銀行現金準備D.發行貨幣

      (10)在中央銀行的初創時期,最早設立的中央銀行是___

      A.英格蘭銀行B.美國聯邦儲備體系C.瑞典里克斯銀行D.德意志聯邦銀行

      三、判斷題

      (1)1844年,英國國會通過《國民銀行法》,規定英格蘭銀行作為唯一的貨幣發行銀行,將英格蘭銀行分成發行部和銀行部兩個部分,奠定了現代中央銀行組織的模式。 ( )

      (2)1957年聯邦德國建立德意志聯邦銀行,這是國家直接投資創建的中央銀行。 ( )

      (3)中央銀行國有化已成為一種發展趨勢,西方主要國家中中央銀行為國有的有美、英、法、德、荷等國。( )

      (4)美國的聯邦儲備體系享有較大的獨立性,主要表現在其直接向國會報告工作,會計受國會審核,向國會負責,不受總統和財政部的制約。

      (5)中央銀行購買設備和購買政府證券一樣使商業銀行的準備金減少, ( )

      (6)貨幣政策中間目標的可測性是指中央銀行通過對各種貨幣政策工具的運用,能對該金融變量進行有效的控制和調節,能夠較準確地控制金融變量的變動狀況及其變動趨勢。 ( )

      (7)貨幣學派主張制定“貨幣規則”代替“相機抉擇”,即中央銀行應長期一貫地維持一固定的或穩定的貨幣量增長率,而不應運用各種權力和工具企圖操縱或管制各種經濟變量。 ( )

      (8)中央銀行的公開市場業務都是在二級市場而并非一級證券市場進行的。 ( )

      四、名詞解釋

      (1) Peel’s Act (2) 聯邦中行制 (3) 貨幣政目標 (4) 貨幣政策時滯 (5) 貨幣政策中間目標的選擇標準 (6) Moral Suasion (7)公開市場政策

      五、簡答題

      (1)為什么中央銀行被稱作“銀行的銀行”?

      (2)試述中央銀行按所有制形式的分類。

      (3)簡述中央銀行發展的三個階段。

      (4)中央銀行的性質和宗旨是什么?

      (5)簡述中央銀行資產負債表的結構。

      (6)簡述我國中國人民銀行的性質及其主要職責。

      六、論述題

      (1)在中央銀行與政府的關系中,美國聯邦儲備系統是獨立性較大的模式的典范,試從聯儲的結構及運行機制上對其獨立性進行討論。

      (2)試比較凱恩斯學派和貨幣學派的貨幣政策傳導機制的理論。

      (3)試評述傳統的三大貨幣政策工具的優缺點。

      一、填空

      (1)發行、銀行、政府。

      (2)屬于國家所有、屬于半國家性質、屬于私人股份資本。

      (3)存款、流通中的通貨。

      (4)金證券、特別提款權、有價證券項目、聯邦儲備券、存款。

      (5)購買政府證券、貸款和貼現、金證券和特別提款權、中央銀行的其他資產、聯邦儲備券、財政部存款、外國在中央銀行的存款、中央銀行的其他負債。

      (6)中央銀行。

      (7)穩定物價、充分就業、經濟增長、國際收支平衡。

      (8)可控性、可測性、相關性、抗干擾性。

      (10)再貼現政策、存款準備金政策、公開市場政策、間接信用控制工具、直接信用管制工具、道義勸導。

      (二) 單項選擇題(1)B (2)D ⑶A ⑷B(5)B (6)B ⑺C ⑻A(9)C (10)C

      (三)判斷題(1)× (2)√ ⑶× ⑷×(5)× (6)× ⑺√ ⑻√

      (四) 名詞解釋(1)Peel’s Act,即皮爾條例。1844年英國當時的首相羅伯特?皮爾主持通過《英格蘭銀行條例》,又稱《皮爾條例》,確立了英格蘭銀行正式作為國家發行銀行的地位。該條例的主要內容是: ①限制其他商業銀行發行紙幣的數量,擴大英格蘭銀行的貨幣發行權,使其最終成為唯一的貨幣發行銀行。 ②將英格蘭銀行分成發行部(Issuing Depart—ment)和銀行部(Banking Department)兩個部分,發行紙幣與銀行業務分開,銀行業務不干預貨幣發行,發行部的鈔票發行必須以金幣或金塊作為主要準備,銀行券保證兌現。 ③鈔票流通數量有最高數額限制。

      (2)聯邦中央銀行制這是西方各國中央銀行按組織結構分類的一種,是指在實行聯邦制的國家中,中央銀行的結構也采用聯邦制,即中央銀行作為一個體系存在。它由若干相對獨立的地區中央銀行組成。貨幣的發行、為政府服務、制訂和推行貨幣政策以及對金融機構監督管理等中央銀行的職能,由這個體系中的全體成員共同完成。這種制度的特點是權力和職能相對分散,采用這種制度的國家有美國、德國等。

      (3)貨幣政策目標這是貨幣政策的主要內容之一,是指通過貨幣政策去達到的宏觀經濟目的。它隨著西方社會經濟狀況的不同而不同。在50年代末以后主要發展為以下四個方面:穩定物價、充分就業、促進經濟增長、平衡國際收支。這些目標間的矛盾是客觀存在的,在制定貨幣政策時,要根據各國的具體情況,在一定時間內選擇一個或兩個目標作為貨幣政策的重點目標。

      (4)貨幣政策的時滯貨幣政策從制訂到獲得最終目標的實現,必須經過一段時間,這段時間稱為貨幣政策的時滯(Time Lag),它是影響貨幣政策效果的重要因素。大致可分為三種:①認識時滯(Recognition Lag),即從需要采取貨幣政策行動的經濟形勢出現到中央銀行認識到必須采取行動的時間。②決策時滯(Decision Lag),即從認識到必須采取行動到實際采取行動所需的時間。③外在時滯(Outside Lag),即從采取貨幣政策措施到這些措施對經濟活動發生影響取得效果的時間。

      (5)貨幣政策中間目標的選擇標準①可控性(Controllability)。是指中央銀行通過對各種貨幣政策工具的運用,能對該金融變量進行有效的控制和調節,能夠較準確地控制金融變量的變動狀況及其變動趨勢。 ②可測性(Measurability)。是指中央銀行選擇的金融控制變量概念清晰,中央銀行能迅速而準確地收集到有關指標的數據資料,便于定量分析。

      ③相關性(Relatedness to Goal)。是指中央銀行選擇的中間目標,必須與貨幣政策最終目標有密切的連動關系,中央銀行通過對中間目標的控制能實現貨幣政策最終目標。 ④抗干擾性。是指中間目標不受外來因素或非政策因素的干擾。

      (6)Moral Suasion這是西方國家選擇性貨幣政策工具的一種,即道義上的勸告。由于它是以銀行的自愿合作為前提的,從嚴格意義上講并非一種控制手段。它可以被認為是中央銀行勸告商業銀行調整其貸款政策從而實現貨幣政策目標的一種方式,目的是減少更加公開的信貸控制措施。這種工具形式多樣,優點是較為靈活方便,無須花費行政費用,缺點是無法律約束力,效果取決于雙方合作的程度。

      (7)公開市場政策這是中央銀行一般性貨幣政策工具的一種,也是傳統的“三大法寶”之一。它是指中央銀行在證券市場上公開買賣各種政府證券以控制貨幣供給量及影響利率水平的行為。公開市場政策主要是通過影響商業銀行體系的實有準備金來進一步影響商業銀行信貸量的擴大和收縮,通過貨幣供給量的增加和減少,影響市場利率水平。其基本操作過程是中央銀行根據經濟形勢的發展,當需要收縮銀根時,賣出證券,反之則買進證券。

      (五)簡答題(1)在現代銀行業務中,商業銀行的客戶是企業、單位和個人,而中央銀行的客戶一般是商業銀行和其他金融機構,它不與工商業者發生直接的業務往來關系。中央銀行被稱為“銀行的銀行”體現在其與商業銀行的關系上,央行對商業銀行在業務上和政策上進行制約和領導,同時為商業銀行提供各種全能服務: ①保管商業銀行的存款準備金,這是保證存款人的存款安全和調節國家經濟的方法之一,中央銀行能夠通過各種手段影響商業銀行的現金準備數量,從而控制全國信貸規模和貨幣供應量。 ②對商業銀行提供信貸。商業銀行需要補充資金時,可將其持有的票據向中央銀行請求再貼現,或以有價證券抵押申請貸款。中央銀行成為商業銀行的“最后貸款者”,這是中央銀行極為重要的職能。通過對商業銀行提供信用,中央銀行加強了對它們的監督和管理。 ③辦理商業銀行之間的清算業務,商業銀行在中央銀行開立賬戶,并在中央銀行擁有存款。這樣,它們之間的債權債務關系能通過存款賬戶劃撥款項進行結算。這一方面節約了資金的使用,減少了清算費用,解決了單個銀行資金清算所面臨的困難;另一方面也有利于中央銀行對商業銀行的監控。 從以上央行提供的服務來看,“銀行的銀行”是其一項重要的職能。

      (2)按所有制形式,西方各國的中央銀行可分為以下三類: ①屬于國家所有的中央銀行,這是目前大多數國家的中央銀行所采用的所有制形式。它們的形成方式主要有兩種:一是私人股份商業銀行的國有化,二是“二戰”以后由國家直接投資創建中央銀行。這類所有制的代表是英、法、德和荷蘭等國的中央銀行。中央銀行國有化已成為一種發展趨勢。 ②屬于半國家性質的中央銀行,這些中央銀行的部分股份由國家持有,部分股份由私人資本家持有,日本銀行和比利時的中央銀行屬于此類。 ③屬于私人股份資本的中央銀行。在這種所有制下,中央銀行的資本全部是由私人股東投入的,屬于此類的是美國和意大利的中央銀行。其中美國聯邦儲備銀行的資本是由參加聯邦儲備體系的各個會員銀行所認購的股票形成的,這種中央銀行在實質上也是一種屬于私人股份資本的中央銀行。

      (3)中央銀行的發展史大體可分為三個階段: 第一階段是從17世紀中葉至1843年,這是中央銀行的初創時期,這一時期中央銀行的特點是并未完全壟斷貨幣發行權,是并非專一行使中央銀行職能的商業銀行與中央銀行相結合的私人所有的金融機構。典型例子是英格蘭銀行,它是以私人合股公司的形式出現,由商業銀行逐漸發展而來,由政府授予三項特權、接受政府存款、代理國庫、股東負有限責任從而部分行使中央銀行的職能。 第二階段是從1844年至20世紀30年代,這是中央銀行發展完善的時期,這一時期許多國家開始意識到建立和完善中央銀行制度的重要性,1844年的《皮爾條例》使英格蘭銀行正式成為國家發行銀行,至1900年,主要的西方國家都設立了中央銀行。這一階段最具代表性的是美國中央銀行制度——聯邦儲備系統(Federal Reserve System)的建立

      第三階段是第二次世界大戰以后,戰后興起的凱恩斯的宏觀經濟理論主張貨幣政策必需通過中央銀行來進行,隨著國家干預經濟的加強,政府利用中央銀行來推行財政金融政策、干預國民經濟、穩定貨幣,各國紛紛加強對中央銀行的控制,中央銀行制度發展和完善的進程進一步加快。 目前,世界各國都基本上建立了中央銀行,中央銀行已成為國家干預和調節經濟、穩定國內金融市場的一個必不可少的工具。

      (4)中央銀行是不以盈利為目的,統管全國金融機構的半官方組織,它是一國金融體系的核心和最高管理機關,負責制定國家的貨幣金融政策。中央銀行是具有銀行特征的國家機關。 中央銀行的宗旨是: ①向社會提供可靠的、良好的信用流通工具,為廣大社會公眾創造靈活方便的支付手段,滿足生產和流通的客觀需要。 ②制定和推行貨幣政策,通過對貨幣供給的總量調節,保持本國貨幣價值的基本穩定,防止通貨膨脹或通貨匱乏,使社會總需求與總供給保持大體平衡,促進經濟穩定發展。 ③履行國家管理全國金融的職責,對整個金融業和金融市場實行有效的監督管理,提高金融效率,維護金融信譽。 ④作為政府的銀行和一國金融體系的代表,調節國際金融關系,管理對外金融活動。

      (5)西方國家中央銀行的資產負債表的項目分資產和負債兩大類,其中資產以金證券、特別提款權和有價證券項目為最主要的項目,負債則主要是聯邦儲備券和存款。資產還包括貼現及放款,主要是指對商業銀行再貼現和放款的數額,以及待收款、房屋、設備等其他資產。 金證券是由財政部發行的,是財政部購買和持有黃金時所供應的資產額;特別提款權是國際儲備資產之一;有價證券項目是中央銀行進行公開市場業務操作的結果,是中央銀行調控貨幣信貸的最主要手段。 我國中央銀行的負債主要是存款和流通中的通貨,我國中央銀行的資產主要是對專業銀行和其他金融機構的貸款。

      (6)中國人民銀行作為新中國的中央銀行,成立于1948年,在1983年9月以前一直是一個“一身二任”,的銀行機構,也就是既承擔中央銀行的職能,又承擔商業銀行的職能。1983年9月國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能,不再對企業、個人直接辦理存貸業務。中國人民銀行作為國家的銀行,是不以盈利為目的、統管全國金融機構的半官方組織。它是我國金融體系的核心和最高管理機關,負責制定和執行國家的貨幣金融政策,享有國家法律所賦予的發行貨幣的權力和其他種種特權。它根據政府經濟政策的要求,對商業銀行和非銀行金融機構,進行業務上的管理和調節,以確保信用規模和貨幣供應適應經濟發展的需要。中央銀行作為國家管理金融的機構不直接對企事業單位和個人辦理日常的存貸款業務,而是面向商業銀行和非銀行金融機構,通過制定金融宏觀政策、貨幣政策和信貸政策,運用各種經濟手段管理和監督商業銀行和非銀行金融機構的業務活動,使之適應國家經濟政策的要求。中國人民銀行是負責“管理全國金融事業的國家機關”,其三項根本任務是:“集中力量研究和做好全國金融的宏觀政策,加強信貸資金管理,保持貨幣穩定。”

      (六)論述題 (1)聯儲在美國政府機構中有著獨一無二的地位,某種程度上獨立于總統和國會的直接控制,這主要表現在以下兩個方面: ①聯儲的結構是完全獨立的。美國總統征得國會參議院的同意任命聯儲委員會(The B0ard o{GoV—ernors)理事以及該委員會的主席和副主席。但委員會理事的任期是14年,與總統任期不一致,總統無法在其任期內更換絕大多數理事。這就從形式上制約了總統完全控制聯邦儲備體系委員會的可能性,而一旦委員會同總統有政策意見上的差異,聯儲能自由地執行貨幣政策而不必擔心被解散,即使總統可能反對這一政策。聯儲只需國會授權,無須總統批準,有權獨立地制定貨幣政策,自行決定采取的措施和運用政策工具,總統未經國會授權不能對聯儲發布任何指令。聯儲對總統的獨立性,使聯儲沒有為財政部彌補赤字的義務及壓力,不必長期支持財政融資,與財政部相互獨立。

      ②聯儲不同于其他政府機構,對立法機構——國會是獨立的。這主要體現在其運行的特點上。雖然聯儲向國會報告工作,對國會負責,但在現有的法律制約內,它是相對獨立于國會的。國會制約其他政府機構的

      一個最主要的手段就是控制財政,由于聯儲的收入是自己解決的,會計不受國會審核,因而不必像其他政府機構一樣每年申請財政撥款,時時為下一年的經費而求助于國會,從而其運行不受國會的制約。12個聯邦儲備銀行的收人大大超過聯邦儲備系統的支出,這使聯儲的獨立性得到進一步的增強。 聯儲的獨立性是優是劣雖然仍有爭議,但就一種獨立性較大的中央銀行模式來講,美國聯儲系統是很有代表性的。

      (2)貨幣政策的傳導機制就是貨幣政策工具的運用引起中間目標的變動,從而實現中央銀行貨幣政策的最終目標這樣一個過程。對貨幣政策傳導機制的分析,在西方,主要有凱恩斯學派傳導機制理論與貨幣學派傳導機制理論。 凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論模型中,資產由貨幣和債券兩部分組成,而模型中的主要環節是利率。貨幣政策的傳導先是通過貨幣供應量的變動而影響利率水平,再經利率水平的變動改變投資活動水平,最后導致收入水平的變動,即: 貨幣政策工具→M↑→r↓→I↑→E↑→Y↑其中r是利率,M是貨幣供應量,I是投資,E是總支出,Y是收入。 貨幣政策對收入水平影響的大小取決于以下幾個方面: ①貨幣政策對貨幣供應量的影響。這取決于基礎貨幣和貨幣乘數。 ②貨幣供應量的變化對利率的影響。這取決于流動性偏好,即貨幣需求的利率彈性所反映的貨幣與利率之間的關系。 ③利率變動對投資水平的影響。這取決于投資的利率彈性。 ④投資水平對收入水平的影響。這取決于投資乘數的大小。 這個傳導機制可能有兩個障礙,一是貨幣市場上的“流動性陷阱”(I。iquidity Trap),即當利率下降到某一限度以后,任何貨幣量的增加,都會被無限增大的貨幣投機需求吸收掉,從而不可能發生資產結構的調整;二是可能出現投資對利率缺乏彈性的現象,即利率降低對投資支出沒有效應,從而利率下降并不能有效地刺激投資。 貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論認為利率在貨幣政策傳導機制中不起重要作用,而更加強調貨幣供應量在整個傳導機制中的直接效果。他們認為貨幣是一種具有獨特性質的資產,它是包括實物資產和金融資產在內的所有資產的替代物,因此貨幣政策傳遞機制同時在貨幣市場和商品市場進行:增加貨幣供應量在開始時會降低利率,使銀行貸款增加、貨幣收入增加和物價上升,從而導致消費支出和投資支出增加,引致產出提高,直到物價的上漲將多余的貨幣量完全吸收掉為止。因此,貨幣政策的傳導機制主要不是通過利率間接地影響投資和收入,而是通過貨幣實際余額的變動直接影響支出和收入,即貨幣政策工具→M→E→Y從以上分析可以看出,兩種學派的側重點不一樣,牽涉到的市場及傳導機制也不一樣,因此采用何種學派的思想將直接影響到貨幣政策及其執行方式的選擇。

    (編輯:chenyijing)
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